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摘要:中国电信披露,首批5G手机号码将在今年9月后开售。中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆认为,5G背景下,金融科技


  5G时代 金融或将服务下沉、网点“无人”

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  中国电信披露,首批5G手机号码将在今年9月后开售。中国移动则明确表示,9月底前将在超过40个城市提供5G服务,客户“不换号”就可开通5G服务,后续还会持续扩大服务范围等。

  4G让二维码、闪付等移动支付成为现实,支撑着会员经济、普惠金融的发展,抖音、滴滴、饿了么等也成为新兴流量的入口。那么5G又将会给科技金融带来些什么呢?

  对金融洗牌的力度将比4G更大

  “4G来临后,原来平面的互联网渠道被可互动式的互联网渠道所替代了,kaerntner,速度加快后使原本无法时时双向交互的场景得以实现,如主播行业就是在4G时代出现的。流量入口的改变,将催生出很多新兴行业和新兴巨头。”金融壹账通智能风控总经理、人工智能研究院首席科学家施奕明告诉科技日报记者,角海龙,4G其实是重新分配流量的过程,5G的到来也是一样。但5G在技术上是颠覆性的,它对金融洗牌的力度将比4G更大。

  如果说4G开启了移动互联网时代,5G则是加速了万物互联的智能时代。施奕明说,5G具有高速率、泛在性、低延迟、低功耗、高安全标准等特性,这对金融机构的获客、风控、运营、智能科技应用等领域将产生深刻的影响。

  首先是速度快。这对整个行业有着根本性的影响。虚拟现实、全息投影等原本不能做虚拟交互的场景和技术在5G下可能会蓬勃发展。“不仅仅是速度比原来提高了8—10倍,它很可能催生出很多新的厂商以及流量入口。原来不可能做到的事情,现在可以做到了。”施奕明说。

  其次是泛在性。即用多个低功率的基站来取代一个高功率的基站,覆盖面会更广。“4G现在可能覆盖了60%的区域,在一些偏远的郊区,信号可能会比较差。在原本信号差的地方,比如一个郊区的车站,大家都不知道那里将会有怎样的金融场景。”施奕明说,4G覆盖的60%区域,已经是传统金融服务相互搏杀的红海,“还有40%将被5G覆盖,成为蓝海”。

  “我国人口众多,城乡差距大,许多老百姓很难享受到正规金融体系的服务。尤其一些低收入者、弱势群体,如果要获得金融服务,成本非常高。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼也表示,通过5G技术、大数据、人工智能等应用,让金融服务更加下沉,可覆盖到从未接受金融科技服务的这些用户。

  第三是低功耗。目前很多4G设备功率大、电耗多、成本高,很多场景难以大规模的铺设监控设备。而5G普遍是低功率、低功耗传输状态,电力续航时间会变得很长,长期设备可以自动运转,丰富多维的监控数据有利于金融行业的风控。

  第四是低延迟。5G是毫秒级的延时,极大提高了数据传输的即时性。在金融领域,全息投影的虚拟客服应用将应运而生,金融门店等有望真的做到无人。

  第五是安全性高。5G时代的信息安全标准将升级,区块链、云技术等将有很大提升。

  获客更广泛、风控更精准、运营更智能

  “金融业主要有三大业务,一是流量,也就是获客,即获取和联系客户,这是最主要的一块业务;二是风控,要识别风险;三是运营,包括人员门店管理等。”施奕明说,5G对金融业三大主要业务都将产生变革性影响。

  在获客方面,万物互联让人们摆脱对手机的依赖,真锅卡奥丽,怎样的设备能被大众,特别是年轻群体所接受,成为像手机一样的移动终端,这将带来获客渠道的变革。目前,已有不少智能5G终端厂商与金融科技公司合作探索,研究新场景下消费者使用习惯将会发生哪些改变。

  “目前,有很多数据是被浪费的,比如道路摄像头、行车记录仪中的视频数据。”施奕明解释说,在车辆行进过程中,一些大楼、门牌、人员进出等数据,在5G场景下很有可能被记录下来,这些记录可能是相对应企业经营状况的影像记录,这成为获客的渠道,以及能否为之放贷的判断依据。

  在风控方面,随着5G设备大量增加,各行各业搜集数据信息的能力越来越强。以小微贷款为例,由于缺乏小微企业经营的有效数据,小微企业融资难、融资贵一直是亟待破解的问题。在5G后,小微企业的生产、销售、运输等经营数据都将通过5G网络实时传送,金融机构借此可以对小微企业贷款进行实时分析和判断,从而提高小微贷款的风控水平等。

  “通过金融科技的手段,获取大量数据,银行有银行的金融行为数据,互联网公司有消费行为数据,我们通过整合这些大数据进行分析,进行精准的画像,这样可控性就大大提升,能不能发放贷款,授信额度是多少,都可以非常精准地决策。”董希淼说,金融科技能够增强金融服务的可控性,解决小额信贷带来的风险。


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